Lån uden sikkerhet – Fordele og faldgruber

Denne artikel er sponsoreret af Leading Web Solutions

Måske har du hørt om lån uten sikkerhet og måske har du ikke. Det er dog en låneform, som kan være værd at undersøge nærmere, hvis man er en af dem, der ikke har en bolig eller en bil, der kan stilles som sikkerhed for et lån. Denne lånetyper kommer som med alle andre lån, med sine helt egne fordele og ulemper, noget som vi vil stille skarpt på i denne artikel. Hvad skal man være opmærksom på ved selve lånet og hvordan finder man frem til den bedste långiver? Dette kan du få svaret på, ved at læse med herunder, hvor vi kigger nærmere på de forskellige fordele og faldgruber, når det kommer til lån uden sikkerhed.

Sådan adskiller dette lån sig fra andre lånetyper

Alene navnet på dette lån, antyder hvordan det adskiller sig fra andre lånetyper, men der er også andre områder ved denne lånetype, der får det til at skille sig ud. Modsat mange andre lånetyper, så har denne type lån ofte en mere fleksibel godkendelsesproces, men også at en godkendelse primært bliver baseret på størrelsen af ens indkomst. Når man stiller sikkerhed for et lån, betyder størrelsen på indkomsten lidt mindre, da man tilbyder sin bolig eller andre værdier som sikkerhed for lånet. Det betyder dog ikke, at det er lån der er lettere at få, da godkendelsen også afhænger af, at man opfylder de andre krav der stilles til ansøgeren.

Et andet område hvor et lån uden sikkerhed skiller sig ud fra mængden, er når det kommer til hvad man kan bruge lånet på. På samme måde som et forbrugslån, så er lån uden sikkerhed oftest ikke bundet til noget specifikt formål og kan derfor bruges på det man lyster. Det gør det til at attraktivt lån for dem, der ikke kan stille sikkerhed, men også har brug for et lån, som de kan bruge på formål, der måske ikke lige findes en dedikeret lånetype til. Ulempen kan dog være, at løbetiden er noget kortere end på andre almindelige lån, hvilket er med til at gøre det til et dyrere lån end mange af de andre lån på lånemarkedet i dag.

Fordelene ved et lån uden sikkerhed

Som alle andre lånetyper på markedet, så kommer lånet uden sikkerhed også med både sine fordele og sine ulemper. Lad os kigge nærmere på mest fremstående herunder:

Intet krav om sikkerhed

Det at man ikke skal stille sikkerhed, er åbenlyst den største fordel ved dette lån. Det gør at man ikke “satser” sit hjem eller sit transportmiddel, eller sin opsparing, og dermed ikke risikerer at miste det, skulle man ende i en sitaution, hvor man ikke har råd til afdragene.

Hurtigere ansøgningsproces

Modsat en del af de populære lånetyper, så er ansøgningsprocessen mere fleksibel med denne lånetype. Den er stadig lige så grundig som med andre lån, men man kan gå lige til sagen, da man slipper for at skulle forelægge en masse dokumentation på ens værdier.

Intet dedikeret formål

Noget mange også ser som en fordel ved lån uden sikkerhed, er, at der i de fleste tilfælde ikke er tale om et lån, hvor de lånte penge er låst i forhold til hvad de bruges til. Som f.eks. ved et billån eller et boliglån. Det gør det til utroligt fleksibelt lån, til fordel for de fleste.

Ulemperne ved et lån uden sikkerhed Højere rente

For at kompensere for den manglede sikkerhed for lånet, vælger de fleste låneudbydere at sætte renten noget højere. Det er selvsagt en foranstaltning, som man er nødt til at tage, i tilfælde af, at den der låner pengene mister sit job eller andet og ikke kan eller vil betale.

Kortere løbetid

Et andet punkt hvor låneudbyderne sikrer sig, er når det kommer til lånets løbetid. For at sikre sig yderligere og for at kunne retfærdiggøre den højere rente, lægger man den maksimale løbetid, et godt stykke under hvad man ellers kan få, med andre lånetyper.

Begrænset lånebeløb

For at minimere risikoen långiveren tager, ved at tilbyde et lån uden at ansøgerne skal stille sikkerhed, vil man oftest også blive mødt af et maksimalt lånebeløb, der ligger under gennemsnittet på markedet. Det gør, at skulle låntageren stoppe med at betale, er det potientielle økonomiske tab reduceret betragteligt, for hold til tabet på andre lånetyper.

Derfor skal du vælge et lån uden sikkerhed

Summen af fordelene ved denne lånetype, gør den til en attraktiv mulighed for mange danskere. Især for dem, der ikke har muligheden for at stille sikkerhed for lånet. Om det er fordi de har en indkomst under gennemsnittet eller ikke ejer deres bolig, bil eller har nogen nævneværdig opsparing, så kan dette lån være den bedste løsning på deres lånebehov. Hvis man ansøger om et lån uden sikkerhed, vil man alene blive godkendt på ens specifikke situation i form af indtjening, kreditværdighed og ikke mindst deres aktuelle rådighedsbeløb.

Slipper man gennem nåleøjet og bliver godkendt til lånet, så får man rent faktisk pengene udbetalt, modsat de fleste bil- og boliglån, hvor pengen går direkte fra udbyder til sælgers konto. Det at man ikke ser pengene, når man optager et lån, kan få mange til at føle mere utrygt, for i princippet har man aldrig lånt penge, men blot sagt ja til at skylde penge. Når man ser pengene stå på ens konto, føles det mere ægte og troværdigt. Men at man så også frit kan vælge hvad man vil bruge dem på, er i virkeligheden det, der gør dette lån attraktivt.

Derfor skal du undgå et lån uden sikkerhed

Selvom det umiddelbart ser fordelagtigt ud ved første øjekast, så er ulemperne også til at tage at føle på. Højere rente, kortere løbetid og et begrænset lånebeløb - det lyder ikke særligt fordelagtigt og det er det da heller ikke. Det skal dog ses i lyset af den risiko en långiver tager, når de siger ja til at låne penge, til en person, uden at vedkommende skal stille en form for sikkerhed, såsom pant i bil eller bolig eller en større eller mindre udbetaling. Det er dog en realitet man er nødt til at acceptere, hvis man vil optage et lån af denne type.

Derfor er det nødvendigt at tage sig god tid, til at overveje en række forskellige faktorer, før man vælger at ansøge om et lån. Først og fremmest ens behov - hvad er det man egentlig har brug for?, men også om at ens økonomi kan bære det, at skulle betale et fast og måske endda højt afdrag? Det, at låne penge, er en seriøs forpligtelse og selvom det er helt normalt i dag, så kræver det en vis mængde ansvarlighed, modenhed og disciplin. Man bør derfor ikke optage et lån bare fordi man kan eller hvis man er usikker på sin fremtidige økonomi.

Langt fra et lån for alle

Det der kan være et fristende lån for nogle, kan være en dyr løsning for andre og denne natur ved dette lån, gør det til et lån, der skiller vandende og dermed ikke et lån for alle. Det er åbenlyst heller ikke et lån, som alle kan få adgang til, af økonomiske grunde. Som med alle typer af lån i dag, skal man kunne godkendes på flere punkter. Først og fremmest at man ikke står opført i RKI eller har en generel historik med misvedligeholdelse af gæld. Derudover skal man have et vidst beløb til rådighed efter ens faste udgifter alle er betalt.

Dette rådighedsbeløb kommer med en generel anbefaling fra Finansstyrelsen og derudover banker og lånevirksomheders egne retningslinjer, der kan variere en del. Finansstyrelsen anbefaler at en enlig hustand har ca. 7.000 kr. til rådighed, mens en børnefamilie (mor, far og to børn) skal have små 18.000 tilbage efter de faste udgifter er betalt. I en tid hvor priserne stiger og man hører om den ene krise efter den anden, er der også sket et skifte i hvor mange, der rent faktisk kan leve op til de forskellige krav om rådighedsbeløb.

Som tidligere nævnt, så er et lån en seriøs forpligtelse og det kræver at man tænker sin økonomi godt igennem, inden man bare hopper ud i at udfylde en låneansøgning. Det vil være ærligt at optage et lån, for så at stå i en situation hvor man pludselig ikke kan betale sit lån tilbage. Sørg altid for, at du rent faktisk har råd til at låne penge, inden du gør det.